青森|個人事業主ファクタリングで即日資金調達

青森|個人事業主ファクタリングで即日資金調達

現在、新型コロナウイルスの影響で資金繰りが厳しい中小企業や個人事業主向けの融資が増えているという結果が出ています。融資残高は2000年以降で最も多くなったようです。大企業の資金需要は落ち着きを見せ返済の動きもあるようですが、中小企業や個人事業主向けの資金需要はまだまだ続くと予測されています。

今は地銀や信金が積極的に青森の個人事業主様にも貸し出しを行っていますが、いつまでかは分かりません。銀行融資以外の資金調達方法の確保や準備は必要になってきます。

このページで紹介するファクタリングという資金調達サービスは青森の農林漁業の方でも今すぐ利用できる可能性があります。

青森の個人事業主様向け、即日で実現する事業資金調達ファクタリング

青森の個人事業主様が「設備が故障してしまい今すぐ修理に出さなければ仕事にならない」「融資を受けられそうだが税金滞納を解決しなければ先に進まない」など、至急の資金繰りに困ったとき、簡単な申請で利用できる金融サービスがあります。

青森の個人事業主様が銀行やビジネスローンで融資を受ける場合には青森の個人事業主様自身の信用情報が重要になり、審査で借入や納税状況などをそれなりの時間をかけて考慮されて融資が決定します。もしかすると青森の個人事業主様の現状では融資を受けるのは困難かもしれません。

しかし、青森の個人事業主様の借入や納税状況などは関係なく、しかも最短即日で事業資金調達ができる方法もあります。それが青森で利用できる個人事業主ファクタリングです。

個人事業主ファクタリングは青森の個人事業主様が法人企業との取引があれば利用できます。

建設業であれば元請業者から受注を受けている

農家であれば事業所やJAなどに農作物を卸している

クリニックや介護事業者であれば社保や国保にレセプト請求している

小売業・飲食業であればクレジット決済代行会社を利用している など

上記のような取引先や入金がある企業からの「まだ未入金の請求」を最短即日で資金化することで、青森の個人事業主様は至急の資金繰りを解決することが可能になります。

 

個人事業主ファクタリングとは

ファクタリングとは青森の法人企業や個人事業主様、事業性のあるフリーランス様のための事業資金調達方法のひとつです。

銀行やビジネスローンで融資を受けるのではなく、取引先への売掛金(請求書)をファクタリング会社に早期資金化してもらう仕組みになっています。

手形を手形割引で早期資金化するのと同じような感じではありますが、ファクタリングは償還請求権なし(ノンリコース)といって、万が一取引先からの入金がなければ支払う必要がない契約になります。ファクタリング会社が対象の売掛金(請求書)の回収リスクごと買い取ってくれるというわけです。

ビジネスローンでは利息が、手形割引では割引料がかかるように青森の個人事業主様が利用できるファクタリングもファクタリング手数料もしくは買取手数料というものがかかります。ファクタリング手数料はファクタリング会社独自の審査によって設定されます。青森の個人事業主様が保有する売掛金(請求書)の内容や信用力を確認して、「請求書のうち、いくらまで買取可能なのか」「手数料はいくらになるのか」など見積もりを出してもらうことになります。

青森での個人事業主様ファクタリングの相談・審査・見積もりは無料で、納得できなければキャンセルも可能です。なにより青森の個人事業主様ファクタリングでは、相談・審査・見積もりまで最短30分~2時間程で完了し、契約・入金までも最短即日~2日で完了できるというのが大きなポイントとなります。つまり30~60日先に入金予定だった青森の個人事業主様の売掛金(請求書)も、最短即日で今すぐ使える事業資金にすることができるということです。

個人事業主様ファクタリングで早期現金化した資金の用途は自由です。審査時にファクタリング会社から「調達した資金は何に使用する予定ですか?」と聞かれるとは思いますが特に指定されたりそれ以外に使用してはいけないというようなことはありません。取引先からの入金後にファクタリング会社に買取額+ファクタリング手数料の決済ができれば特に問題はないということです。

青森の個人事業主様がファクタリングでやってはいけないこと

青森の個人事業主ファクタリングでやってはいけないことというのが『二重譲渡』と『使い込み』です。

 

青森の個人事業主ファクタリングでやってはいけない『二重譲渡』とは

個人事業主ファクタリングでの二重譲渡とは、同じ売掛金(請求書)を二社以上のファクタリング会社に譲渡することです。

例えば青森の個人事業主様が、取引先A社への来月入金予定の請求書をファクタリング会社①とファクタリング会社②にも申請して二重に売却して資金を得る行為です。

二重譲渡になるケース

今月末締め来月末入金予定、取引先A社の売掛金(請求書)を保有しているとき、

青森の個人事業主様→取引先A社の売掛金をファクタリング会社①に売却

青森の個人事業主様→取引先A社の売掛金をファクタリング会社②に売却

同じ売掛金(請求書)を複数のファクタリング会社に売却することになり、二重譲渡に該当します。このとき、青森の個人事業主様が保有する取引先A社の売掛金が100万円だとして、50万円ずつでファクタリング会社①②でファクタリングするというのは二重譲渡にはなりませんが、ファクタリング会社としてはこういった契約はしたくないので断ってくる可能性が高いです。

取引先A社からは請求書額面の入金しかないので、ファクタリング会社①②どちらにも決済することは困難でしょう。
取引先からの入金があったにもかかわらず青森の個人事業主様がファクタリング会社に決済ができなかった場合には遅延損害金が発生したり、詐欺など刑事告訴されることもありますので注意して下さい。

 

二重譲渡にはならないケース❶

今月末締め来月末入金予定、取引先A社と取引先B社の売掛金(請求書)を保有しているとき

青森の個人事業主様→取引先A社の売掛金をファクタリング会社①に売却

青森の個人事業主様→取引先B社の売掛金をファクタリング会社②に売却

違う取引先の売掛金であれば、青森の個人事業主様が複数のファクタリング会社を利用しても二重譲渡にはなりません。
ただこの方法もやはりファクタリング会社は嫌がります。「いつか青森の個人事業主様が二重譲渡するかもしれない」というのがあるからです。1つのファクタリング会社で取引先A社と取引先B社の売掛金を買取することは可能です。複数のファクタリング会社を利用するよりは、1つのファクタリング会社に複数の取引先の売掛金を買い取ってもらう契約で資金調達をすることを青森の個人事業主様にはおすすめします。

二重譲渡にはならないケース❷

今月末締め来月末入金予定、今月末締め再来月末入金予定の取引先A社の売掛金(請求書)を保有しているとき

青森の個人事業主様→今月末締め来月末入金予定の取引先A社の売掛金をファクタリング会社①に売却

青森の個人事業主様→今月末締め再来月末入金予定の取引先A社の売掛金をファクタリング会社②に売却

同じ取引先の売掛金であっても、内容が異なる売掛金(請求書)であれば青森の個人事業主様は複数のファクタリング会社への売却が可能です。上記のように2か月先に入金予定の売掛金でも個人事業主ファクタリングは可能ですが、そもそも支払いサイトが長い売掛金(請求書)での個人事業主ファクタリング自体をおすすめできません。
“今月末締め再来月末入金予定の売掛金”というのは青森の個人事業主様に入金されるのはおよそ60日後ということになります。支払サイトが長い売掛金でファクタリングをしたとき、青森の個人事業主様が支払うことになるファクタリング手数料は高くなってしまいます。60日後入金予定の売掛金でのファクタリングの場合、青森の個人事業主様が30日後の売掛金でファクタリングをするときの倍の手数料がかかると考えておきましょう。

青森の個人事業主ファクタリングでやってはいけない『使い込み』とは

個人事業主ファクタリングでの使い込みとは、ファクタリング会社に売却した売掛金が取引先から入金されたあとに他の支払いなどに使用してしまい、ファクタリング会社に決済ができなくなってしまうことです。

例えば青森の個人事業主様が取引先A社への来月入金予定の請求書をファクタリング会社に売却して早期資金化したあと、期日に取引先A社からの入金後には買取額+ファクタリング手数料をファクタリング会社に決済をしなければなりません。しかし、取引先A社からの入金があったあとに、青森の個人事業主様が資材費や税金支払いに充てるなど資金を使用してしまいファクタリング会社へ決済するお金がない、という状態になることです。

使い込みになるケース

今月末締め来月末入金予定、取引先A社の売掛金(請求書)を保有しているとき、

❶青森の個人事業主様→取引先A社の売掛金をファクタリング会社に売却

❷取引先A社→青森の個人事業主様に売掛金を入金

❸青森の個人事業主様→ファクタリング会社に決済

という流れになりますが、

❶青森の個人事業主様→取引先A社の売掛金をファクタリング会社に売却

❷取引先A社→青森の個人事業主様に売掛金を入金

❸青森の個人事業主様が他の支払いに使用してしまい、ファクタリング会社への決済ができない

個人事業主ファクタリングは売掛金(請求書)を担保に借入をしたのではなく、青森の個人事業主様がファクタリング会社に売却したという契約になります。そのため『返済』『分割返済』という概念はなく、取引先からの入金があれば速やかに決済しなければなりません。

他の支払いに使用したとしても、個人事業主ファクタリング契約で決めた決済日に青森の個人事業主様が決済額をファクタリング会社に支払うことができれば問題はありませんが、”決済日=取引先からの入金日”に設定されることがほとんどです。ですから取引先からの入金があれば他の支払いには使用するのではなくファクタリング会社にきちんと決済をしましょう。

逆に、取引先からの入金がなければ青森の個人事業主様はファクタリング会社に決済する必要はありません。これを『償還請求権なし(ノンリコース)』と言います。前述したように個人事業主ファクタリングは融資ではなく売買契約になるので、対象の売掛金回収リスクもファクタリング会社に移転します。青森の個人事業主様がファクタリングをすることによって最短即日での資金調達ができるだけでなく、売掛金回収リスク管理にもなるということになります。

取引先からの入金があったにもかかわらず、他の支払いに使用してしまいファクタリング会社への決済をせずにいると横領罪に問われる可能性もあります。青森の個人事業主様が売却した対象の売掛金はきちんとファクタリング会社に決済をしましょう。
万が一、取引先からの入金がなかった場合にはファクタリング会社から入金された資金を返還する必要はありません。「取引先からの入金がない」と証明できるような書類(取引先からの通知や通帳の写し等)をファクタリング会社に提出して下さい。

 

青森で今すぐ個人事業主ファクタリング

青森の個人事業主であっても青森のファクタリング会社を利用する必要は特にありません。

青森にあるファクタリング会社を選ぶメリットとしては『来店しやすい』といったことが挙げられるでしょう。個人事業主ファクタリングができるファクタリング会社の中には対面審査や対面契約が必須となるところもあります。対面必須かつ遠方で青森からは距離のあるファクタリング会社と契約するときには、来店するための飛行機や新幹線代などの移動費がかかってきます。時間がとれない個人事業主の場合、ファクタリング会社担当スタッフが出張対応で青森まで訪問してきてくれることもありますが出張対応費として費用を請求されることがほとんどです。

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対面してからの契約を希望するのはファクタリング会社側だけとは限らないでしょう。青森の個人事業主様も大事な取引先への請求書を活用してファクタリング契約をするわけですから、信用できるファクタリング会社か確かめるために「実際に会ってから契約したい」「来店してファクタリング会社の雰囲気を見たい」という場合もあるに違いありません。

来店しやすい青森もしくは青森近隣エリアのファクタリング会社を選べば移動費を削減して個人事業主ファクタリングができるようになります。

青森エリアのファクタリング会社

しかし残念ながら青森県にはファクタリング会社はないようです。近隣エリアで言えば、北海道・札幌エリアまで行けばファクタリング会社がいくつかあります。

また宮城・仙台エリアにもファクタリング会社支店があります。

 

MEDS JAPAN(札幌営業所)

運営会社株式会社MEDS JAPAN ( メッズジャパン )
代表者皆川 章生
住所札幌営業所:北海道札幌市中央区南1条西6丁目 札幌北辰ビル9F
事業内容貸金業・債権回収・ファクタリング・M&A・投資業など
HPhttp://medsjapan.jp/factoringprotop

東京に本社があり様々な金融商品を提供しています。ファクタリング以外にも貸金業で『クラポ』を展開しているグループ会社です。

 

ファクタリングノース

運営会社株式会社UNDER WOOD
代表者木下 渉
住所札幌本社:北海道札幌市豊平区平岸五条九丁目2-33
事業内容ファクタリング・コンサル・商品の買取及び販売・信用調査など
HPhttp://factoring-north.com/

東京にもオフィスがあり全国対応のファクタリング会社です。基本は対面契約ですが出張対応可で、他社からの乗り換えも歓迎しています。

 

ウィット



運営会社株式会社ウィット
代表者佐野 俊亮
住所仙台営業所:宮城県仙台市青葉区中央1-2-3-19F
事業内容ファクタリング・コンサル事業
HPhttps://witservice.co.jp

東京本社と福岡営業所もあり全国対応のファクタリング会社です。少額(50~300万円)専門・非対面契約ができるので青森の個人事業主様にも向いています。

 

青森でも来店不要や対面不要で即日個人事業主ファクタリングするなら

対面審査や来店契約が煩わしいという青森の個人事業主様も多いでしょう。脱ハンコやリモートが推進される時代になりました。

個人事業主ファクタリングももちろん、青森にいながらでもオンライン完結で利用が可能です。ファクタリング会社のHPから申請をして、電子契約書で契約を締結し、ファクタリング会社からの入金までの流れを1日で完了することができるようになっています。

来店不要で青森の個人事業主様が利用できるおすすめのファクタリング会社5選はこちら▽

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※この記事は元ファクタリング会社勤務のスタッフが作成しました。