給料ファクタリングは個人向けの給料即日現金化サービス

給料ファクタリングは個人向けの給料即日現金化サービス

中小企業、個人事業主が売掛金を活用して資金調達ができる金融サービス、ファクタリング。

そのファクタリングが個人向けの債権買取サービスである【給料ファクタリング】として注目を集めています。

給料ファクタリングとは

個人が勤務先に対して締め日まで労働を提供すると、あらかじめ決められた支給日にその分の給料が支払われます。つまり、締め日になれば給料債権が発生すると考え、給料債権を買い取ってもらうことで給料日よりも早く現金化できる仕組みが給料ファクタリングです。

事業者向けのファクタリングでは売掛債権、個人向けの給料ファクタリングでは給料債権になるということですね。給料債権＝給料をもらえる権利、と考えると分かりやすいかと思います。

＜給料ファクタリングで８万円を早期現金化したときのイメージ＞

給料日前の金欠時に「給料の前借りができたら」と考えたことがある方も多いのではないでしょうか。

給料ファクタリングを利用することで、給料日まで待たずに給料を振り込んでもらうことができるため『給料前払いサービス』という表現を使用しているところもあります。数週間後の支給日にしか振り込まれない給料を、給料ファクタリング業者に早期現金化してもらうことができます。

勤務先に給料の前借りをお願いすることは難しくても、給料ファクタリングを利用すれば勤務先にバレずに給料を先に手にすることができるというわけです。

借金じゃない！”借りない資金調達”で信用情報はクリーンに

給料ファクタリングは”借りない資金調達”になります。

など、ちょっとした理由で急きょ現金が必要になる場面もあるでしょう。

現金が必要なときにまず思いつく解決方法として【融資／借入／キャッシング】があります。個人の信用情報をもとに銀行や消費者金融からお金を借りる方法ですね。

借入をするときは個人の信用情報がとても重要で、信用がない方はお金を借りることはできません。いわゆる金融ブラックの方です。

これは個人信用情報機関というところに記録が残されていることで、銀行や消費者金融はこれらを確認して審査にかけます。借入を利用すると記録され、完済後も5年ほどは残るとされています。住宅ローンやカーローンなど大型の融資を組む際にはこの個人信用情報がマイナスになることもあります。

＜３つの個人信用情報機関＞

出典：Get給HP

個人信用情報に記録が残るのが嫌だという方は、”借りずに給料債権を売る”という方法＝給料ファクタリングを選択することができます。

給料ファクタリングであれば信用情報に記録が残ることもありません。「借金をする」ということに抵抗がある方、個人信用情報に記録を残したくない方には給料ファクタリングを利用するポイントになります。

それだけではなく、すでに信用がない状態で記録が残ってしまっている方でも利用できるのが給料ファクタリングの大きなメリットの１つです。

次は給料ファクタリングのメリットをご紹介していきます。

給料ファクタリングのメリットとは

給料ファクタリングのメリット①
個人信用情報は関係なし

前述したように、借入ではなく給料ファクタリングを利用することで個人信用情報をきれいなまま維持することができます。結婚や住宅ローンなどの大きなライフプランを近くに控えている方には重要なことでしょう。それだけではなく、すでに借入制限があるブラックの方でも給料ファクタリングの審査には影響がないというのが大きなメリットになります。

などの条件がある場合には、いわゆる”金融ブラック”となっていて個人信用情報の記録上で『信用力に欠ける』状態であると評価されます。銀行や消費者金融はこの個人信用情報を見て審査をするため、借入では不利となり審査に通らないことがほとんどです。

しかし、給料ファクタリングは銀行や消費者金融が融資するサービスではありません。給料ファクタリング業者が給料債権を買い取って、早期現金化する金融サービスです。

給料ファクタリングにおいて重要なのは『きちんと支給日に給料が勤務先から支払われるか』ということです。そのため審査としては勤務状況や支給日、支給額などの確認が主となります。給料ファクタリングで①身分証②社会保険証③給料明細で申込みができるという点でもよく分かります。

給料ファクタリングにおいて個人信用情報の記録は影響がなくブラックの方でも利用できるとされています。

<金融ブラックでも即日OK！>出典：毎日給料日くんHP

給料ファクタリングのメリット②
保証人・担保は必要なし

給料ファクタリングのメリット②保証人・担保なし

給料ファクタリングでは借入ではなく給料債権の買取であるため、保証人や担保も不要で契約可能です。

※本来、ファクタリング契約では保証人や担保は不要ですが、中には保証人として近しい人の情報を提出させるファクタリング業者もいますのでご注意下さい。

<担保は一切不要です>出典：千羽鶴HP

給料ファクタリングのメリット③
誰でも利息なし

借入を利用した時には借入額に応じて計算された利息を支払う必要があります。出資法の上限金利20パーセントを超えた利息をとると業者は法的に罰せられることになります。

給料ファクタリングで現金を調達するとき利息はどうなるのでしょうか。

<利息がつきません>

出典：ウォレットリンクHP

<利息もありません>
出典：七福神HP

これまで何度も説明してきたように給料ファクタリングは借入ではありません。全く別の仕組みをもった個人向け金融サービスです。そのため、給料ファクタリングでは『利息』も発生しません。これはどの給料ファクタリング業者でも同様で、ホームページにも大きく記載されているのでご存じの方が多いかもしれませんね。

返済期間が長くなるほど支払う利息が必要となり、将来に不安を感じてしまう利用者も多かったのではないでしょうか。給料ファクタリングでは、支給される給料以内で完済できる仕組みになっているため負担が少なくて済むというのは大きなメリットとして挙げられます。

確かに『利息』はないのですが・・・

給料ファクタリングのデメリットとは

給料ファクタリング「利息はありません」のウソ・ホント

給料ファクタリング業者のホームページを見てみると、

<貸金業ではないため利息なし>
出典：千羽鶴HP

という表現をよく見かけます。確かに給料ファクタリングでは『利息』はありません。決して嘘の表現をしているわけではないのですが…。

前述したようにお金を借りるときには利息というものが必要になりますよね。借りた金額に利息をプラスして返済するということです。10万円を借りて、返済するときには総額10万4千円を支払うことになったりします。

一方、給料ファクタリングはお金を借りるという借入ではなく、給料の早期現金化です。”借りない資金調達”である給料ファクタリングでは利息は発生しません。

では給料ファクタリングではタダで給料を先払いしてくれるのでしょうか。

答えはNoです。給料ファクタリングで給料を早期現金化するためには利息ではなく「ファクタリング手数料」が必要となります。「買取手数料」とも表現します。

<利息はないけど手数料がかかる>

出典：七福神HP

給料ファクタリング会社の買取手数料一覧↓

上限が不明瞭だったり、一律ではないため審査によるとの表現にとどまっている給料ファクタリング会社がほとんどです。

利用者の口コミなどから統計をとると、10％～30％が一般的な手数料のようです。審査結果後に「手数料が高すぎる」「払えない」と感じたら、無理して契約せずに断ることもできます。

七福神の給料債権ファクタリング

即日融資に代わる給料ファクタリングサービスなら【七福神】

七福神では給料債権ファクタリングにかかる手数料は10～20％であると上限まで明記しています。

他の給料ファクタリング業者の多くは最低手数料は記載しても上限をあやふやにしていることが多いです。「10％～」という表現をしている業者に申し込んだ場合、いざ契約前になって「手数料は30％になります」と言われることもあります。もちろんこの後に契約を断ることもできますが「個人情報も提出して時間もかけたのに・・・」という不満が残ってしまいます。

給料ファクタリングの手数料は借入と比較してもかなり高いので、手数料が低い業者を選択して損はありません。

大手の給料ファクタリング業者だからこそできる七福神の低い手数料で給料ファクタリングを利用しましょう。

Get給の給料ファクタリング

いますぐお金がいるけど給料前借りができないビジネスパーソンのための給料ファクタリング【Get給】

Get給の給料ファクタリングは公式サイトの申込みフォームから簡単に送信ができます。

①希望額 ②名前 ③携帯電話番号 ④メールアドレス の４つを入力して送信するだけで申込みは完了です。他の給与ファクタリング会社と比較しても、入力項目も少なくて簡略化された申込みフォームとなっています。

こういったところもより早く、より簡単に利用できるGet給の給料ファクタリングの良いところでしょう。

希望額も１万円という少額から申込みができます。手取りが少ない方でも１万円～ならより気軽に利用できます。

ココシアの給料ファクタリング

女性専用！給与債権買取サービス【ココシア】

ココシアは女性のための給料ファクタリングサービスを提供しています。申込み受付から契約、振込みまで全て女性スタッフだけで対応します。

身分証、社会保険証、通帳コピーなどの情報を異性に提示することに抵抗がある女性は、ココシアに相談してみてはいかがでしょうか。また電話でのヒアリングがある場合のオペレーターもすべて女性スタッフが対応してくれるので安心です。

ウォレットリンク(WalletLink)の給料ファクタリング

少しだけ給料の振込みを早くして欲しいときに！給与買取サービス【ウォレットリンク(WalletLink)】

LINEアプリを使用している方は「友だち登録」をして申込みができるなど、とても簡単に手続きが進められます。

用意する必要書類などもLINEのトークで送られてくるのでHPで探さなくても分かりやすいです。審査に必要な書類を送信したあとに、トーク画面で「既読」がついてからが審査開始です。

ウォレットリンクへの申込みから振込みまで30分～4時間くらいはみておきましょう。時期によっては申込みが殺到しており、対応に時間がかかる場合があります。

給料日(20日や25日)やクレカ支払い日(27日や5日)の後は再申込みをする方も多いでしょう。最短の時間だけではなく、半日ほどの時間がかかる場合もあるということを頭の片隅に置いておきましょう。

毎日給料日くんの給料ファクタリング

給料日を待たずに即日現金化！毎日が給料日に【毎日給料日くん】

先給(せんきゅー)の給料ファクタリング

お金の悩みを解消する個人向け給料ファクタリングなら【先給(せんきゅー)】