ファクタリングで資金調達-宮崎県延岡市の企業の場合

ファクタリングを検討している延岡市の企業さまへ

ファクタリングで資金調達-宮崎県延岡市の企業の場合

ファクタリングで資金調達-宮崎県延岡市の企業の場合

 

ファクタリングとは、延岡市の中小企業さまが保有する売掛金の一部をファクタリング会社が早期資金化して提供する金融サービスです。

ここでの売掛金とは、延岡市の企業さまが取引先企業に対して商品の納品やサービスの提供が完了し、既に請求済みである未払いのキャッシュのことです。

「すでに仕事は終えているのに取引先からの入金は60日後・・・」ということが、中小企業の資金繰りに大きな影響を与えています。資金繰りに行き詰まった延岡市の中小企業さまがこの売掛金を活用すれば、60日後にしか資金として使えなかった売掛金が即日~3日で現金化することができるのです。

 

ファクタリングを利用する延岡市の中小企業さまのメリット

 

①銀行融資以外の資金調達方法

ファクタリングは、延岡市の企業さまが銀行融資を受けられないときにも利用できる資金調達方法です。

ファクタリングでは売掛金を支払う取引先企業の信用力が重要になってきます。融資では延岡市の企業さまの信用力、言うなれば返済能力が影響しますが、ファクタリングでは優良の取引先企業であれば契約は十分に可能になります。

赤字決算、税金の未納、債務超過などの理由で延岡市の企業さまが銀行融資を受けられなかったとしても、ファクタリングでの資金調達ができるかどうかはまた別の話なのです。

 

②スピード

ファクタリングと銀行融資との大きな差は、資金調達までにかかる時間の差かもしれません。

ファクタリングと銀行融資の審査内容は異なるため、必要書類も異なります。必要書類の準備にも時間を要さないのがファクタリングです。

 


💡 ポイント!

ファクタリングを利用するときのデメリットの挙げておきましょう。

まずは売掛金を保有していなければファクタリングはできないということです。現金商売である飲食店などではファクタリングでの資金調達は向いていないということになりますが、クレジット決済ファクタリングという取引もあります。

そして、延岡市の企業さまが保有する売掛金以上の資金調達はできないということです。

 

ファクタリング会社のメリット

 

「企業の売掛金を前払いして何の得があるの??」と思われる延岡市の企業さまもいらっしゃるのではないでしょうか。

 

延岡市の企業さまがファクタリングをする際には、ファクタリング手数料がかかります。そこからファクタリング会社の利益が出ていると思われます。

注意が必要なのは、ファクタリング手数料はファクタリング会社によって決められています。金額もですがその内容もです。【ファクタリング手数料】と言っても、その全てがファクタリング会社の利益になるとは一概にも言えません。

どちらかと言えば、契約に必要な人件費・事務費・印紙代なども含めて【ファクタリング手数料】としているファクタリング会社の方が多いかもしれません。逆に契約に必要な費用も当然含まれていての手数料だと思っていたら、それとは別途請求されるというケースも考えられます。

延岡市の企業さまにとっても、支払うファクタリング手数料は大変気になるところでしょう。ファクタリング会社によって異なり、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかにもよって変動しますが、3~30%と大きな差があります。契約前の確認は必須です。


💡 ポイント!

ファクタリング会社にとってのデメリットも紹介しておきたいと思います。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権の譲渡、売買契約に基づく資金調達方法になります。ファクタリング会社が延岡市の企業さまが保有する債権を買い取る形になるため、その債権に対するリスクもファクタリング会社に移転します。

どういうことかと言うと、取引先企業が不渡りを起こしたり、倒産などして売掛金が支払えない場合にはファクタリング会社が負担します。延岡市の企業さまに請求が来ることはありません。これが主に2社間ファクタリングの場合に適用される償還請求権なしのファクタリングです。売掛債権担保融資(ABL)や手形割引ではこのようにはなりません。

他にもファクタリング利用企業による二重譲渡や使い込みのリスクもあります。ファクタリング会社はこのようなリスクも含めて契約するため、融資の金利と比較すると割高の手数料を設定せざるを得ないのです。

 

ファクタリングに関する悪いニュースについて

 

延岡市の企業さまは、ファクタリングが悪い意味で注目を集めたことをご存知ですか?

 

2017年1月に初めて、大阪府警により悪徳ファクタリング会社が摘発されたというものです。被害は関西の中小企業が挙げられていましたが、検挙されたいずれの会社も東京のファクタリング会社でした。

その内容としては「ファクタリングを装い、高金利貸しを行った」というものでした。売掛債権を譲渡契約ではなく担保のように扱い、高金利で貸し付けをしていたということです。

本来のファクタリングでは担保や保証人を必要としません。またファクタリングは売掛債権の早期資金化であり、貸付=融資ではないのです。

 

ファクタリングでの資金調達はまだ周知されていないこともあり、法整備も整っていません。そして正しく理解している企業さまも少ないため、それを利用しようとする悪徳金融会社も少なからず存在します。

延岡市の企業さまが初めてファクタリング会社と契約をする際には、契約書の内容をしっかり確認して、いったい何に関する書類にサインをしているのかを明確にしましょう。

 

お伝えしておきたいのは、ファクタリング自体は決して違法などではなく、銀行融資以外の資金調達方法の1つとして有効的な金融サービスであるということです。

しかし、悪徳ファクタリング会社にひっかからないよう延岡市の企業さまにもファクタリングで起こりうる詐欺や問題を周知して頂きたいです。

 


宮崎の企業さまのファクタリング情報 →【 宮崎で即日資金調達ファクタリング

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【 ジャパンファクターでの申込みからご契約までの流れ 】

ご指定の振込先口座銀行間にもよりますが、早ければその場で着金確認ができるかと思います。

初回は延岡市の企業さまも不安に思われるかと思いますので、安心してお取引ができるようになっています。

 

 


💡 ちょっと小ネタ披露!

平成27年度コンテンツ産業強化対策支援事業(アニメ下請ガイドラインフォローアップ等調査事業)報告書より

 

世界に誇る日本のアニメーション、アニメ産業

日本のアニメーションは国内のみならず、海外でも高い評価を受けており、世界中の映画祭などに招待されて人気を博していることは承知の事実だと思います。

しかしその一方でアニメーション制作びついては取引上の低い書面交付率など商慣習に未だ課題が多いとされています。

 

アニメーション製作に携わる事業者にアンケートを実施

アニメーション産業関連団体、親事業者、下請事業者、アニメーターなどに対してアンケート調査およびヒヤリング調査を実施して、取引の現状と課題を抽出しています。

 

アニメーション制作業界における特徴としては、受発注段階での代金の確定は難しい(作業量が確定していないため)ということが挙げられます。

そして個人事業者への発注の場合は、発注書の交付率は5・6割程度しかありません。単価や下請代金額、検査完了期日などの記載割合が他の取引形態(法人)に比べ低いという結果も。そもそもなぜ交付しないのか、という問いには、受注者は「発注書・契約書をもらうことが面倒」、発注者は「書面がなくても取引に支障がない」と言う返答が多かったようです。

 

ファクタリングに関することとしては、

ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社によって異なりますが取引先(元請先)との契約書や発注書を確認することもあります。本当にその売掛先と取引があるのかを確認するための判断材料になるからです。

面倒であっても契約書や発注書を作成してもらっておくことは、今後の資金繰りに必要になってくることかもしれません。