※以降、株式会社アンカーガーディアンの公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。
アンカーガーディアンの基本情報
| 対応エリア |
| 西日本のみ対応 |
| 対象 |
| 法人企業、個人事業主 |
| 契約可能な取引 |
| ２社間取引、３社間取引 |
| 買取可能な債権 |
| 法人企業に対する売掛債権 |
| 債権譲渡登記について |
| 要相談 |
出典：アンカーガーディアンHP
アンカーガーディアンは西日本エリア限定のファクタリング会社
アンカーガーディアンは福岡のファクタリング会社です。
関西～九州まで西日本エリアも企業さまを中心にファクタリング契約の実績があります。エリアを限定することでより早く、より安く、西日本エリアの企業さまに資金調達を成功してもらう意図があります。
拠点は福岡のみではありますが、メール・FAX・郵送対応もOKで、対面契約と遜色ない充実の安心とサポートを提供しています。個人事業主も利用可能です。
他社利用中でも相談できるので手数料など比較して乗り換えも可能です。現在利用中のファクタリング会社での契約状況や手数料に不満がある企業さまはぜひ問い合わせてみて下さい。
そしてアンカーガーディアンでは長期利用の企業さまには手数料の優遇がホームページに明記されています。
ファクタリングは資金ショート対策など単発的な利用でも、毎月繰り返しての長期的な利用もできます。長期に渡って利用する場合、ファクタリング手数料は企業にとって痛い支出になります。そういった企業さまには手数料が徐々に安くなるサービスがあります。
アンカーガーディアンに限ったサービスではありませんが、長い目で見てファクタリングでの資金調達を検討中の企業さまはファクタリング会社を選ぶためのポイントとなりそうです。
〇西日本エリア限定 〇継続利用で手数料割引 〇交通費不要
×東日本エリアは不可
アンカーガーディアンは法人・個人事業主が利用可能
アンカーガーディアンのファクタリングは、九州～関西エリアの法人企業・個人事業主が利用できます。なお最近では北陸・東北エリアからの相談も受けているようなので、エリア外でも相談してみることができます。
例えば建設業や運送業、印刷業をやっている法人企業はもちろんのこと、個人事業主として取付工事業や運送業務、広告サービスをやっている経営者もジャパンファクターでは契約可能です。
ファクタリングは売掛金の早期資金化なので、売掛金を保有している必要があります。この売掛金は法人企業に対する売掛金のみで、個人に対する売掛金でのファクタリングはアンカーガーディアンでは契約できません。
〇法人企業 〇個人事業主
×売掛先が個人の売掛金
〇繰り返し利用OK
アンカーガーディアンは２社間ファクタリングも歓迎
アンカーガーディアンでは３社間ファクタリング、２社間ファクタリングともに利用可能です。
２社間ファクタリングは売掛先に通知せずにファクタリングを実行できる取引方法になります。２社間ファクタリングを利用することで、取引先からの信用に影響を懸念せずに済むだけでなく、より早くファクタリングで資金調達が可能になります。３社間ファクタリングでは取引先に通知したり、承諾を得る必要があるためその分時間を要します。２社間ファクタリングではその手間を省くことができるためよりスピーディにファクタリング実行ができるのです。
アンカーガーディアンで即日資金調達を希望する場合には、２社間ファクタリングをおすすめします。その後に３社間ファクタリングに切り替えることも可能です。初回は２社間ファクタリングにして即日資金調達を、翌月以降はある程度事前に書類の準備ができるので３社間ファクタリング契約にしてファクタリング手数料を安くするという資金繰り方法も良いのではないでしょうか。
出典：アンカーガーディアンHP
３社間ファクタリングを利用することで安い手数料で資金調達ができます。
取引先からの承諾を得る必要がある３社間ファクタリングを選択する事業者は多いとは言えません。取引先企業からの風評被害がないとは言い切れないからです。しかし、近年では売掛金を活用した資金調達方法への理解が広がり、３社間ファクタリングで資金調達する企業さまや個人事業主さまも増えました。
その中でも医療や介護事業者は３社間ファクタリング利用率が高いです。医療や介護の場合、ここでの取引先は社保や国保となり信用への影響も心配せずに利用できるためです。
国や地方公共団体、特定組合等に対して有する債権であれば３社間ファクタリングを検討してみましょう。売掛金が売掛先からファクタリング会社へと直接入金されるため、３社間ファクタリングでは２社間ファクタリングよりも手数料が低くなります。
アンカーガーディアンでは２社間ファクタリングの場合の手数料が５％～、３社間ファクタリングの場合の手数料が３％が目安となっています。手数料の上限については明記されていないため、ファクタリング審査の結果が反映されると思っていいでしょう。
出典：アンカーガーディアンHP
〇２社間ファクタリング 〇３社間ファクタリング
〇診療報酬ファクタリング 〇介護報酬ファクタリング
〇即日ファクタリング
アンカーガーディアンは幅広い業種の売掛債権を買取可能
アンカーガーディアンでは特に業種に制限はありません。
法人企業に対する売掛金を保有していれば、幅広い業種の事業者がファクタリングで早期資金化ができます。ファクタリング上限額は5,000万円としています。
個人に対する売掛金は買取不可となっています。
普段は「売掛金」という表現を用いない診療報酬や介護給付費などでもファクタリングが可能です。また前述しましたが、支払いサイトが長い売掛金でのファクタリングも対応しています。
アンカーガーディアンでは債権譲渡登記留保もあり
登記事項証明書サンプル
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アンカーガーディアンでは100％買取も可能
ファクタリングを利用する際に『掛け目』というキーワードが出てくることがあります。
下図のように『掛け目85％』となっているファクタリング会社は、事業者さまが保有する売掛金額の85％までしか買い取ってくれません。ファクタリングを利用する際に掛け目によっては買取額が資金調達希望額まで届かないという結果になることもあるということになります。
つまり、「100％買取のファクタリングであれば必要資金額に達するけれど、85％買取のファクタリング契約であれば必要資金額に少し足りない！」という状況が発生してしまう可能性もあるのです。必要額を調達するためにまた別の資金調達方法を探すことになる場合も出てくるかもしれません。
アンカーガーディアンでは売掛金100％買取も可能です。
出典：アンカーガーディアンHP
アンカーガーディアンでは売掛金全額、100％買取を実施しています。
弊社審査に問題がない企業さまの売掛金につきましては金額や契約内容に関係なく、売掛金100％の買取が可能です。
もしも300万の売掛金をお持ちである場合、手数料を差し引いた290万を即日で資金化することが可能です。
〇売掛金100％買取
アンカーガーディアンのファクタリング手数料は
融資を受けるときには利息が発生するように、ファクタリングを利用する際にはファクタリング手数料が必要になります。
融資の利息と違って法律で定められているものではないためファクタリング会社によって大きな差があります。ファクタリングをしたい事業者さまが利用したいファクタリング会社を選ぶときの大きなポイントになるのもファクタリング手数料ではないでしょうか。
アンカーガーディアンではファクタリング手数料が原則３％～となっています。上限が明記されていない点が気になりますが、柔軟性を失わないようにという意図があるようです。
ファクタリングでの手数料はファクタリング会社が設定できます。上限もとくに法で定められたものがないので、契約内容によっては高くなる可能性もあるでしょう。まずは見積もりを出してもらうことをおすすめします。
アンカーガーディアンではこの手数料の他に別途ファクタリング契約に必要な諸経費がかかります。それでもファクタリング業界の中でこの手数料は低い方であると思います。
出典：アンカーガーディアンHP
〇３社間ファクタリング手数料3％～
〇２社間ファクタリング手数料5％～
アンカーガーディアンのファクタリングで必要な書類は？
ファクタリングで資金調達をする際には大きく２つに分けられます。審査に必要な書類と契約に必要な書類です。
審査内容はファクタリング会社によって異なるため審査に必要な書類もファクタリング会社によって違います。審査に必要な書類が多いところはそれに比例して審査に時間を要する場合があります。
審査に必要な書類
●決算書
●通帳のコピー
●成因資料（契約書や納品書、請求書）
など
契約に必要な書類
●上記必要書類の原本（確認のため）
●商業登記謄本
●代表者身分証明書（免許証など）
●法人印鑑証明
●会社実印
など
アンカーガーディアンのファクタリング成約事例は？
case①より早く、つなぎ資金として
| ＜case①＞スピーディに1,500万以上の資金調達を希望 イベント会場の設営や撤去などの業務を受注する機会が多い。会場の費用や人件費は自社で先払いする必要がある。 人手を確保するために最近は「日払い」「週末払い」が必須となってきていること、自社で抱えるスタッフ以外にも外注して多くの人材を派遣しなければならないことから大きな金額でもスピーディに資金調達する方法を模索していた。 |
| 業種 | 人材派遣業 | 財務状況 | ノンバンク借入あり |
| 年商 | 3億円 | 税金・ 社会保険料 | 税金分納中 |
| 資金調達 希望日 | 1週間以内 | 資金調達 希望額 | 1,800万円 |
ファクタリング成約結果
✓イベント設営や撤去などのお仕事は原則、プロジェクト形式で報酬支払いとなるため、こちらの企業さまのような受注会社は先出しの費用が発生することになります。
どこの業界も人手不足ですが、人材派遣業にはそのようなことは言ってられないですよね。もしも業務に遅れが出た場合には多額の賠償金を請求される恐れもあります。
外注や求人のための費用などつなぎ資金としてもファクタリングは活用して頂けます。
case②新たな資金繰り方法確立のおかげで事業としてもステップアップ
| ＜case②＞資金不足で事業チャンスも掴めない 小売り業で”ブーム”を掴むことは重要な経営判断。流れを読んで新製品を仕入れたり、人気商品は常に確保しなければならない。しかし在庫を抱えてしまうというのが小売り業のこわいところ。 通販やECでの販売もコストがかかり、資金が足りずに滞っていた企業展開が銀行融資以外に、ファクタリングという資金調達方法が増えたことで新たなステップへ。 |
| 業種 | 小売業 | 財務状況 | 時間がかかる |
| 年商 | 2700万円 | 税金・ 社会保険料 | 分納中 |
| 資金調達 希望日 | 即日 | 資金調達 希望額 | 110万円 |
ファクタリング成約結果
✓自社HPや通信販売ページを作成するのにも100万ほどの資金が必要となります。維持・管理にもコストがかかり、大きな出費と言わざるを得ません。売上UPに繋がるチャンスが目の前にあっても資金繰りがネックで踏み出せないという事業者さまは多いです。
✓審査に問題もなく、即日対応が可能だったのでそのような契約内容でご提案させて頂きました。
他にもいくつかの成約事例が紹介されています。
業種/調達額/かかった日数/ファクタリング契約内容
●アパレル業/50万円/2日/２社間ファクタリング
●小売業/114万円/２週間/３社間ファクタリング
●運送業/200万円/即日/２社間ファクタリング
●建設業/400万円/即日/２社間ファクタリング
●建設業/500万円/即日/２社間ファクタリング
●広告代理業/270万円/３日/２社間ファクタリング
●クリニック/550万円/１週間/３社間ファクタリング
●システム開発業/890万円/4日/２・３社間ファクタリング併用
など
アンカーガーディアンの口コミや評判は？
評価： 5ファクタリングという聞き慣れない金融サービスに不安もありつつ相談しました。ファクタリングの仕組みや流れを分かりやすく説明して頂いた上で契約に至りました。田舎ではまだまだ理解もなく、元請には絶対に秘密で…と２社間ファクタリングでお願いしましたが、翌日には資金調達に成功して本当に驚きました。大変スムーズなお取引で感謝しています。
評価： 4大きな仕事のチャンスはあるのに仕入れのための費用が捻出できずに諦めることが何度もありました。ファクタリングという資金繰り方法があることを知り、電話してみたのがきっかけでアンカーガーディアンさんにお願いしました。食品加工販売をやっていますが、旬の食材を確保したり価格の高騰に対応するのに、銀行融資以外の資金調達方法が確立できたことが当社には助けになりました。繰り返し利用しているのでもっと手数料をまけて欲しいというのが経営者として正直なところです。
評価： 4原料は高騰するのに仕事はどんどんくるんですよ。取引銀行から融資を受けようと相談を繰り返してきましたが、消費税分納中なのが原因で融資を断られてしまいました。ノンバンクでなんとかなる金額ではないが…と思いながらもなんとかしようと探しまわって売掛金買取業者を見つけました。東京の業者よりは広島もしくは大阪の業者がいいなと思っていたので、何社かに問い合わせをしてみて比較してアンカーガーディアンさんに決めました。
評価：1相談しましたが電話数分で断られてしまいました。特に書類も提出していない段階です。「なぜですか？」と聞きましたが、「当社基準です。」と言われました。
評価：2.5即日対応と聞いて申込みましたが、結局４日くらいはかかりました。来社しなくてもいいのは楽で良かったのですが、郵送でも書類が到着して確認後に入金という対応でした。あと私の場合、ITの個人事業だからか希望額の200万ではなく120万で提案を受けました。初回からは難しいと説明されました。
評価：４つなぎ資金のためにビジネスローンも申込みしましたが審査落ち。途方に暮れていたところアンカーガーディアンさんに助けて頂いて乗り越えました。支払いに間に合うようにと急いでもらいまいました。