アンカーガーディアンの気になる手数料や口コミは?最新ファクタリング情報

※以降、株式会社アンカーガーディアンの公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。

アンカーガーディアンの基本情報



株式会社アンカーガーディアン

<本社>福岡市中央区大名2-10-4

営業時間:9:00~18:00(土日祝除く)
無料相談フォーム:24時間受付

>>乗り換え歓迎

対応エリア
西日本のみ対応
対象
法人企業、個人事業主
契約可能な取引
2社間取引、3社間取引
買取可能な債権
法人企業に対する売掛債権
債権譲渡登記について
要相談

出典:アンカーガーディアンHP

アンカーガーディアンは西日本エリア限定のファクタリング会社

アンカーガーディアンは福岡のファクタリング会社です。

関西~九州まで西日本エリアも企業さまを中心にファクタリング契約の実績があります。エリアを限定することでより早く、より安く、西日本エリアの企業さまに資金調達を成功してもらう意図があります。

拠点は福岡のみではありますが、メール・FAX・郵送対応もOKで、対面契約と遜色ない充実の安心とサポートを提供しています。個人事業主も利用可能です。

他社利用中でも相談できるので手数料など比較して乗り換えも可能です。現在利用中のファクタリング会社での契約状況や手数料に不満がある企業さまはぜひ問い合わせてみて下さい。

そしてアンカーガーディアンでは長期利用の企業さまには手数料の優遇がホームページに明記されています。

ファクタリングは資金ショート対策など単発的な利用でも、毎月繰り返しての長期的な利用もできます。長期に渡って利用する場合、ファクタリング手数料は企業にとって痛い支出になります。そういった企業さまには手数料が徐々に安くなるサービスがあります。

アンカーガーディアンに限ったサービスではありませんが、長い目で見てファクタリングでの資金調達を検討中の企業さまはファクタリング会社を選ぶためのポイントとなりそうです。

〇西日本エリア限定 〇継続利用で手数料割引 〇交通費不要

×東日本エリアは不可

 

アンカーガーディアンは法人・個人事業主が利用可能

アンカーガーディアンのファクタリングは、九州~関西エリアの法人企業・個人事業主が利用できます。なお最近では北陸・東北エリアからの相談も受けているようなので、エリア外でも相談してみることができます。

例えば建設業や運送業、印刷業をやっている法人企業はもちろんのこと、個人事業主として取付工事業や運送業務、広告サービスをやっている経営者もジャパンファクターでは契約可能です。

ファクタリングは売掛金の早期資金化なので、売掛金を保有している必要があります。この売掛金は法人企業に対する売掛金のみで、個人に対する売掛金でのファクタリングはアンカーガーディアンでは契約できません。

〇法人企業 〇個人事業主

×売掛先が個人の売掛金

〇繰り返し利用OK

 

アンカーガーディアンは2社間ファクタリングも歓迎

アンカーガーディアンでは3社間ファクタリング、2社間ファクタリングともに利用可能です。

2社間ファクタリングは売掛先に通知せずにファクタリングを実行できる取引方法になります。2社間ファクタリングを利用することで、取引先からの信用に影響を懸念せずに済むだけでなく、より早くファクタリングで資金調達が可能になります。3社間ファクタリングでは取引先に通知したり、承諾を得る必要があるためその分時間を要します。2社間ファクタリングではその手間を省くことができるためよりスピーディにファクタリング実行ができるのです。

アンカーガーディアンで即日資金調達を希望する場合には、2社間ファクタリングをおすすめします。その後に3社間ファクタリングに切り替えることも可能です。初回は2社間ファクタリングにして即日資金調達を、翌月以降はある程度事前に書類の準備ができるので3社間ファクタリング契約にしてファクタリング手数料を安くするという資金繰り方法も良いのではないでしょうか。

出典:アンカーガーディアンHP

 

3社間ファクタリングを利用することで安い手数料で資金調達ができます

取引先からの承諾を得る必要がある3社間ファクタリングを選択する事業者は多いとは言えません。取引先企業からの風評被害がないとは言い切れないからです。しかし、近年では売掛金を活用した資金調達方法への理解が広がり、3社間ファクタリングで資金調達する企業さまや個人事業主さまも増えました。

その中でも医療や介護事業者は3社間ファクタリング利用率が高いです。医療や介護の場合、ここでの取引先は社保や国保となり信用への影響も心配せずに利用できるためです。

国や地方公共団体、特定組合等に対して有する債権であれば3社間ファクタリングを検討してみましょう。売掛金が売掛先からファクタリング会社へと直接入金されるため、3社間ファクタリングでは2社間ファクタリングよりも手数料が低くなります。

アンカーガーディアンでは2社間ファクタリングの場合の手数料が5%~、3社間ファクタリングの場合の手数料が3%が目安となっています。手数料の上限については明記されていないため、ファクタリング審査の結果が反映されると思っていいでしょう。

出典:アンカーガーディアンHP

〇2社間ファクタリング 〇3社間ファクタリング

〇診療報酬ファクタリング 〇介護報酬ファクタリング

〇即日ファクタリング

アンカーガーディアンは幅広い業種の売掛債権を買取可能

アンカーガーディアンでは特に業種に制限はありません。

法人企業に対する売掛金を保有していれば、幅広い業種の事業者がファクタリングで早期資金化ができます。ファクタリング上限額は5,000万円としています。

個人に対する売掛金は買取不可となっています。

普段は「売掛金」という表現を用いない診療報酬や介護給付費などでもファクタリングが可能です。また前述しましたが、支払いサイトが長い売掛金でのファクタリングも対応しています。

 

アンカーガーディアンでは債権譲渡登記留保もあり

債権譲渡登記とは?・・・債権譲渡登記は法人企業が対象の債権を譲受人に譲渡したことを登記所に登記することにより、第三者対抗要件を具備できるものです。簡単に言うと「この債権はファクタリング会社が買い取った売掛債権です」と主張できるものです。これができることにより、債権の二重譲渡(同債権を他の会社にも譲渡すること)などのトラブルを避けることができるようになります。
アンカーガーディアンでは原則契約時に債権譲渡登記が必要だが留保も可能としています。
債権譲渡登記をするメリットとしては、ファクタリング手数料が安くなるという点があります。登記を留保できるファクタリング取引もありますがその場合は手数料は高くなります。
ファクタリング会社にとって債権譲渡登記をすれば第三者へ二重譲渡するなどのトラブルを回避できるなどの利点があるので、登記をする契約ではファクタリング手数料を安く設定できるケースが多いです。ただ、登記後の契約となった場合、即日でのファクタリング実行は難しくなる可能性があるので、お急ぎの企業さまはアンカーガーディアン担当者にしっかり相談しながら契約を進めましょう。
また登記をするとどう変わるのか、などもきちんと説明を受けて把握しておきましょう。
ファクタリング契約(売掛債権の売買契約)での内容に基づいて債権譲渡登記申請をし、登記が完了するとその情報を登記事項証明書などで見ることができます。概要記録事項証明書(現在・閉鎖)でも登記情報が分かります。登記は手続きによって抹消できます。抹消手続きにも時間とコストがかかります。抹消後は閉鎖事項証明書に記載が残ります。

登記事項証明書サンプル

通常の流れでは、登記完了後→ファクタリング実行(入金)となりますがこれでは時間がかかってしまいます。そのためアンカーガーディアンではファクタリング利用企業さまの状況に応じて、登記は留保したり、また先にファクタリング実行(入金)してから登記するなど臨機応変に対応してくれます。
登記するかしないか、またそのタイミングなど不安点はしっかり相談してみて下さい。登記の抹消についても申請すればきちんと手続きをしてくれます。
〇債権譲渡登記省略
〇登記前のファクタリング実行
〇契約終了後の登記抹消

お急ぎならいますぐ相談!



 

アンカーガーディアンでは100%買取も可能

ファクタリングを利用する際に『掛け目』というキーワードが出てくることがあります。

下図のように『掛け目85%』となっているファクタリング会社は、事業者さまが保有する売掛金額の85%までしか買い取ってくれません。ファクタリングを利用する際に掛け目によっては買取額が資金調達希望額まで届かないという結果になることもあるということになります。

つまり、「100%買取のファクタリングであれば必要資金額に達するけれど、85%買取のファクタリング契約であれば必要資金額に少し足りない!」という状況が発生してしまう可能性もあるのです。必要額を調達するためにまた別の資金調達方法を探すことになる場合も出てくるかもしれません。

 

アンカーガーディアンでは売掛金100%買取も可能です。

出典:アンカーガーディアンHP

 

アンカーガーディアン担当者/Jさん

アンカーガーディアンでは売掛金全額、100%買取を実施しています。

弊社審査に問題がない企業さまの売掛金につきましては金額や契約内容に関係なく、売掛金100%の買取が可能です。

もしも300万の売掛金をお持ちである場合、手数料を差し引いた290万を即日で資金化することが可能です。

〇売掛金100%買取

 

アンカーガーディアンのファクタリング手数料は

融資を受けるときには利息が発生するように、ファクタリングを利用する際にはファクタリング手数料が必要になります。

融資の利息と違って法律で定められているものではないためファクタリング会社によって大きな差があります。ファクタリングをしたい事業者さまが利用したいファクタリング会社を選ぶときの大きなポイントになるのもファクタリング手数料ではないでしょうか。

アンカーガーディアンではファクタリング手数料が原則3%~となっています。上限が明記されていない点が気になりますが、柔軟性を失わないようにという意図があるようです。

ファクタリングでの手数料はファクタリング会社が設定できます。上限もとくに法で定められたものがないので、契約内容によっては高くなる可能性もあるでしょう。まずは見積もりを出してもらうことをおすすめします。

アンカーガーディアンではこの手数料の他に別途ファクタリング契約に必要な諸経費がかかります。それでもファクタリング業界の中でこの手数料は低い方であると思います。

出典:アンカーガーディアンHP

〇3社間ファクタリング手数料3%~

〇2社間ファクタリング手数料5%~

 

アンカーガーディアンのファクタリングで必要な書類は?

ファクタリングで資金調達をする際には大きく2つに分けられます。審査に必要な書類契約に必要な書類です。

審査内容はファクタリング会社によって異なるため審査に必要な書類もファクタリング会社によって違います。審査に必要な書類が多いところはそれに比例して審査に時間を要する場合があります。

審査に必要な書類

●決算書

●通帳のコピー

●成因資料(契約書や納品書、請求書)

など

契約に必要な書類

●上記必要書類の原本(確認のため)

●商業登記謄本

●代表者身分証明書(免許証など)

●法人印鑑証明

●会社実印

など

 

アンカーガーディアンのファクタリング成約事例は?

case①より早く、つなぎ資金として

<case①>スピーディに1,500万以上の資金調達を希望

イベント会場の設営や撤去などの業務を受注する機会が多い。会場の費用や人件費は自社で先払いする必要がある。

人手を確保するために最近は「日払い」「週末払い」が必須となってきていること、自社で抱えるスタッフ以外にも外注して多くの人材を派遣しなければならないことから大きな金額でもスピーディに資金調達する方法を模索していた。

業種人材派遣業財務状況ノンバンク借入あり
年商3億円税金・
社会保険料
税金分納中
資金調達
希望日
1週間以内資金調達
希望額
1,800万円
アンカーガーディアン担当者/Jさん

ファクタリング成約結果

イベント設営や撤去などのお仕事は原則、プロジェクト形式で報酬支払いとなるため、こちらの企業さまのような受注会社は先出しの費用が発生することになります。

どこの業界も人手不足ですが、人材派遣業にはそのようなことは言ってられないですよね。もしも業務に遅れが出た場合には多額の賠償金を請求される恐れもあります。

外注や求人のための費用などつなぎ資金としてもファクタリングは活用して頂けます。


case②新たな資金繰り方法確立のおかげで事業としてもステップアップ

<case②>資金不足で事業チャンスも掴めない

小売り業で”ブーム”を掴むことは重要な経営判断。流れを読んで新製品を仕入れたり、人気商品は常に確保しなければならない。しかし在庫を抱えてしまうというのが小売り業のこわいところ。

通販やECでの販売もコストがかかり、資金が足りずに滞っていた企業展開が銀行融資以外に、ファクタリングという資金調達方法が増えたことで新たなステップへ。

業種小売業財務状況時間がかかる
年商2700万円税金・
社会保険料
分納中
資金調達
希望日
即日資金調達
希望額
110万円
アンカーガーディアン担当者/Jさん

ファクタリング成約結果

自社HPや通信販売ページを作成するのにも100万ほどの資金が必要となります。維持・管理にもコストがかかり、大きな出費と言わざるを得ません。売上UPに繋がるチャンスが目の前にあっても資金繰りがネックで踏み出せないという事業者さまは多いです。

審査に問題もなく、即日対応が可能だったのでそのような契約内容でご提案させて頂きました。


他にもいくつかの成約事例が紹介されています。

 業種/調達額/かかった日数/ファクタリング契約内容 

●アパレル業/50万円/2日/2社間ファクタリング

●小売業/114万円/2週間/3社間ファクタリング

●運送業/200万円/即日/2社間ファクタリング

●建設業/400万円/即日/2社間ファクタリング

●建設業/500万円/即日/2社間ファクタリング

●広告代理業/270万円/3日/2社間ファクタリング

●クリニック/550万円/1週間/3社間ファクタリング

●システム開発業/890万円/4日/2・3社間ファクタリング併用

など

 

アンカーガーディアンの口コミや評判は?

はじめてファクタリングを利用
建設/長崎

評価: 5ファクタリングという聞き慣れない金融サービスに不安もありつつ相談しました。ファクタリングの仕組みや流れを分かりやすく説明して頂いた上で契約に至りました。田舎ではまだまだ理解もなく、元請には絶対に秘密で…と2社間ファクタリングでお願いしましたが、翌日には資金調達に成功して本当に驚きました。大変スムーズなお取引で感謝しています。

お陰様で大きな仕事を受注できました
加工販売/大阪

評価: 4大きな仕事のチャンスはあるのに仕入れのための費用が捻出できずに諦めることが何度もありました。ファクタリングという資金繰り方法があることを知り、電話してみたのがきっかけでアンカーガーディアンさんにお願いしました。食品加工販売をやっていますが、旬の食材を確保したり価格の高騰に対応するのに、銀行融資以外の資金調達方法が確立できたことが当社には助けになりました。繰り返し利用しているのでもっと手数料をまけて欲しいというのが経営者として正直なところです。

原料高騰に対応できず困っていた
運送業/広島

評価: 4原料は高騰するのに仕事はどんどんくるんですよ。取引銀行から融資を受けようと相談を繰り返してきましたが、消費税分納中なのが原因で融資を断られてしまいました。ノンバンクでなんとかなる金額ではないが…と思いながらもなんとかしようと探しまわって売掛金買取業者を見つけました。東京の業者よりは広島もしくは大阪の業者がいいなと思っていたので、何社かに問い合わせをしてみて比較してアンカーガーディアンさんに決めました。

すぐに断られました
中古車販売業/福岡

評価:1相談しましたが電話数分で断られてしまいました。特に書類も提出していない段階です。「なぜですか?」と聞きましたが、「当社基準です。」と言われました。

思っていたより時間がかかった
IT業/滋賀

評価:2.5即日対応と聞いて申込みましたが、結局4日くらいはかかりました。来社しなくてもいいのは楽で良かったのですが、郵送でも書類が到着して確認後に入金という対応でした。あと私の場合、ITの個人事業だからか希望額の200万ではなく120万で提案を受けました。初回からは難しいと説明されました。

個人事業主でも親切に対応してもらいました
建設業/神奈川

評価:つなぎ資金のためにビジネスローンも申込みしましたが審査落ち。途方に暮れていたところアンカーガーディアンさんに助けて頂いて乗り越えました。支払いに間に合うようにと急いでもらいまいました。