運送業に最適!ファクタリングでスピード資金調達ができる!

ファクタリングとは?

運送業界では配達サービスの充実により「仕事はあるが人員が足りない」という悩みを抱えている企業は少なくありません。
中小・零細企業であれば経営者自らも運送に出ている方も多いです。

大型トラックを何台も所有すれば大企業との取引も考えられますが、その分の車庫の確保や維持費に莫大な費用がかかります。

また突発的な費用がかかることも運送業の特徴でもあります。
車両の故障や事故などの可能性がある運送業では数百万円を工面できる資金調達手段があるといざという時に助かると思います。
融資では間に合わない時に検討してほしい金融サービスが「ファクタリング」という売掛金の早期資金化です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは運送業の法人・個人事業主が保有する売掛金を早期資金化する金融サービスです。

通常ではサービスの提供や商品の納品が完了すれば取引先企業に対して請求書を発行します。
しかしそれは自社の売上ですが資金としてはまだ利用できません。
1ヶ月~3ヶ月先の入金期日に振り込まれてから初めて資金として利用することができます。

運送業の法人・個人事業主が保有する取引先企業に対する売掛金をファクタリング会社が提供するファクタリング契約(売掛金の売却)によって最短即日または1週間以内には早期資金化できます。

運送業者がファクタリングを利用するメリット

①売掛金を早期資金化できる

通常の取引では取引先企業と決められた支払いサイトによって売掛金が支払われますがファクタリングを利用することで最短即日で資金化できます。

②負債にならない

ファクタリングは融資ではなく運送業の法人・個人事業主が保有する売掛金の売却による資金調達方法です。
つまりお金を借りているわけではないので借金や負債にはなりません。

③融資が受けられなくても利用できる

ファクタリングは融資ではないので貸金業法や総量規制などとは関係なく利用できます。
例えば、すでに融資限度額まで借入している・赤字決算・税金滞納・リスケ中などです。
またファクタリングは保証人や担保も不要です。

④「返済」という概念がない

何度も言いますがファクタリングは融資ではないため返済するという概念がありません。
一般的に回収した売掛金をファクタリング会社に入金することを「弁済」や「決済」と言います。
またファクタリング会社に売却した売掛金が取引先企業の不渡りや倒産などの事由で回収不能となった場合でも運送業の法人・個人事業主が支払いをする必要はありません。
これを償還請求権なし(ノンリコース契約)と言います。

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ファクタリング契約の種類

ファクタリングには2種類の契約があります。
また2種類とも「償還請求権なし(ノンリコース契約)」です。

2社間ファクタリング

運送業の2社間ファクタリング

「ファクタリングに申し込まれた法人・個人事業主」と「ファクタリング会社」の2社間で契約することを2社間ファクタリングと言います。

  • 商品やサービスを提供し売掛金が発生
  • ファクタリング会社に申し込む
  • 審査や契約内容の確認
  • 契約締結後、資金化
  • 取引先企業から売掛金が振り込まれる
  • 売掛金をファクタリング会社に決済する

2社間ファクタリングのメリット

①取引先企業の承諾が不要なため素早く資金調達できる

取引先の承諾を得る必要もないため、運送業の法人・個人事業主が希望すれば最短即日のファクタリング実行も可能です。
3社間ファクタリングの場合は取引先企業への通知などの工程が入るため多少時間を要します。

②取引先企業に対して資金繰りの悪化などを懸念される心配がない

取引先企業から「銀行から融資を受けられないのか?」「資金繰りが悪化しているのか?」と思われてしまう心配をせずに済みます。
最悪の場合、今後の取引にも支障が出るかもしれないということから2社間ファクタリングを選択する法人・個人事業主が多いのが現状です。

2社間ファクタリングのデメリット

①費用が高い

費用つまり手数料が割高に設定されます。
取引先企業からファクタリング会社に直接売掛金の入金があるわけではなく、1度運送業の法人・個人事業主に入金されるということになるため使い込みのリスクなどが発生し、それによってファクタリングが計算するためです。

3社間ファクタリング

運送業の3社間ファクタリング

「ファクタリングに申し込まれた法人・個人事業主」と「取引先企業」「ファクタリング会社」の3社間で契約することを3社間ファクタリングと言います。

  • 商品やサービスを提供し売掛金が発生
  • ファクタリング会社に申し込む
  • 審査や契約内容の確認
  • 契約締結後、資金化
  • 取引先企業がファクタリング会社に決済する

3社間ファクタリングのメリット

①費用が安い

3社間ファクタリングはファクタリング会社にとって2社間ファクタリングよりリスクが低いため手数料も低めに設定される傾向にあります。
資金調達する額が大きければ、必要な手数料も高額になるので取引先企業の理解が得られるのであれば3社間ファクタリングを選択した方が良いでしょう。

3社間ファクタリングのデメリット

①時間がかかる

取引先企業の承諾を得る時間などが必要となり、2社間ファクタリングよりは時間がかかります。

②取引先企業に断られる可能性もある

取引先企業によってはファクタリングの導入を伝えたときに断られてしまうこともあるかもしれません。
そうなれば、取引先企業へファクタリングで資金繰りをしようとしていることをただ伝えるだけとなり、3社間ファクタリングは契約できずに終わってしまうという結果になることもあります。

しかし、ファクタリング会社によっては取引先企業への説明に同行してくれるところもあります。
担当者がファクタリングについてしっかり説明してくれれば取引先企業も納得してくれるかもしれません。
もし運送業の法人・個人事業主が取引先企業へ上手く説明できる自信がない場合などはフォローしてくれるファクタリング会社を選択すると良いでしょう。

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ファクタリング契約のポイント

運送業の法人・個人事業主がファクタリング契約をするためには、事前にファクタリング会社が行う審査を受けることになります。

しかし前述の通り、ファクタリングが融資ではありません。
融資の審査とはまた違う内容となります。
融資ではマイナスとなる条件であってもファクタリング契約は可能となります。

銀行融資の審査では返済していく法人・個人事業主の信用力が重要視されます。
ところがファクタリングでは売掛金の支払いをする取引先企業の信用力が重要です。

ファクタリングを利用する法人・個人事業主が保有する売掛金の質です。

ファクタリングを利用できる売掛金とは?

①取引先企業に請求済み

通常の取引では取引先企業と決められた支払いサイトによって売掛金の支払いがありますが、ファクタリングを利用することで最短即日で使用できる資金とすることが出来ます。

②売掛金/入金期日が確定している

請求額が確定して取引先企業から支払われる金額と支払い日が確定している必要があります。
ファクタリング可能額やファクタリング決済日を決め、それに応じて手数料なども計算していきます。
支払い日は長くても3ヶ月以内である売掛金の方がファクタリング契約となりやすいでしょう。
支払いサイトは手数料に反映されるため、この期間が長すぎると手数料も高くなってしまいます。

③安定した売掛金である

運送業の法人・個人事業主と取引先企業の間に以前から取引があり、すでに複数回の支払いがきちんと完了している場合、ファクタリング契約となりやすいです。
まだ1度も入金確認ができていない取引先企業の売掛金では買取してもらうことができない場合が多いです。
また過去の支払い歴に問題がある取引先企業の売掛金なども難しい場合があります。
しかし「新規の取引先企業の売掛金であっても買取可能」というファクタリング会社もあるので、その点を確認して相談すると良いでしょう。

反対に運送業の法人・個人事業主の信用力が高くても売掛金の支払いをする「取引先企業の信用力が弱い」「売掛金の質が悪い」とファクタリングの審査に通らない可能性があります。

もし取引先企業が支払いできない場合、運送業の法人・個人事業主には請求できないためファクタリング会社にとっては大きな損失となってしまいます。
回収不能リスクのある売掛金は買い取ってもらえない、ということになるでしょう。

ファクタリングの手数料

運送業の法人・個人事業主がファクタリングで資金調達をする場合、契約したファクタリング会社に手数料を支払うことになります。
売掛金を早期現金化するにあたり必要となってくる費用で手数料と呼ばれます。
融資ではないため金利や年率とは異なります。

その都度の審査の上、法人・個人事業主に提示します。

  • 2社間か3社間か
  • 信用度
  • 売掛債権の額や支払いサイト

などによって、手数料は変動します。
ファクタリングは貸金ではないため利息ではないため、利息制限法なども適用はされません。

ファクタリングの種類2社間ファクタリング3社間ファクタリング
手数料の相場5%~30%
※1審査結果による
1%~20%
※1審査結果による
資金調達までの日数最短即日3日~1週間

※1対象の売掛金の本来の支払い日までの日数に応じて手数料も変動します。

ファクタリングを契約する前に手数料についてしっかりファクタリング会社に相談しましょう。

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ファクタリングを利用する際は手数料に要注意!

ファクタリングを利用する運送業の法人・個人事業主にとって手数料はいくらになるのかはとても気になるところだと思います。
手数料はファクタリング会社によって変動します。

手数料を「5%」と提示したファクタリング会社Aと「10%」と提示したファクタリング会社Bがあったとすると安く済むのは「ファクタリング会社A」であると単純に思ってしまうかもしれません。
が、ここで注意が必要です。

ファクタリング会社によって費用の内訳が異なるからです。

ファクタリングを契約するにあたり審査や契約書の作成・印紙代、振込手数料など様々な作業と工程があります。
もちろん費用が掛かってきます。
また契約時には運送業の法人・個人事業主がファクタリング会社に行くかファクタリング会社に出張してもらうかになります。
※中には対面を必要とせずに契約可能なファクタリング会社もあります。

その全てを「手数料」と表現しているかもファクタリング会社によって異なるのです。

上記のような場合、
ファクタリング会社Aでは「手数料5%+その他契約にかかる必要が別途必要」で、ファクタリングB社では「ファクタリングにかかるすべての費用」だったとします。
結果的に手数料の総額はファクタリング会社Aの方が高くついてしうことにもなり得ます。

手数料について提示を受けたら、その手数料の内訳とその他にかかる費用があるのか尋ねておくのが良いでしょう。

運送業におすすめなファクタリング会社

運送業の法人・個人事業主がファクタリングで資金調達するなら、やはりファクタリング会社選びが重要です。

せっかく申し込んでも運送業の法人・個人事業主は対象外だったり2社間ファクタリングが希望なのに3社間ファクタリングしか扱っていないことがあるかもしれません。

なのでまずはファクタリング会社のホームページを確認しましょう。
実績が紹介されているところもあるので参考になると思います。

ファクタリング会社を選ぶときのポイント

運送業とのファクタリング取引経験がある

ファクタリング会社によっては運送業とのファクタリング取引は行っていないところもあります。
例えば医療・介護報酬債権を扱うファクタリング会社では運送業の法人・個人事業主はファクタリング契約はできません。

2社間ファクタリングor3社間ファクタリング

ファクタリング会社によっては2社間ファクタリングのみもしくは3社間ファクタリングのみと限定されている場合があります。

資金化までのスピード

運送業の法人・個人事業主にとって資金が必要な日までに資金化されないと意味がありません。
ファクタリング会社に相談する際には早い段階で「明日までに○○円の資金化は可能か?」と確認しましょう。
ヒヤリングも審査も終わったあとで「明日までには難しいです」と言われてしまう可能性もあります。

ファクタリング会社の所在地

ファクタリング会社によっては来店必須の場合があります。
また全国対応のファクタリング会社では出張対応しているところもあります。

明確な手数料

手数料をはっきり提示してくれるファクタリング会社を選びましょう。
中には契約後に別途費用がかかることを話す業者もいるようです。
ファクタリング会社からの提示が曖昧な時には運送業の法人・個人事業主から手数料について尋ねても審査などへの影響はないのではっきり尋ねておきましょう。

運送業の法人・個人事業主も安定した売掛金があれば、ファクタリングでスピード資金調達が可能です。

銀行融資では間に合わない、受けられないという状況で困っている運送業の法人・個人事業主はファクタリングの導入を検討してみてはいかがでしょうか?

資金調達総合メディアでは実績が多く安心して相談できるファクタリング会社のみを紹介しています。
その中で運送業の法人・個人事業主の要望に応えてくれるファクタリング会社へのご相談をおすすめします。

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