個人事業主さまのファクタリング

ファクタリング 個人事業主

個人事業主はファクタリングできない?

個人事業であってもファクタリングできるのでしょうか。

 

ファクタリングは売掛金の早期資金化によって可能になる最短即日の資金調達術です。

売掛金があればファクタリングは可能になり、負債を増やさずに資金繰りができるということで注目を集めているわけですが、法人企業でなくてもできるのかというところが個人事業主さまにとっては気になるところでしょう。

やはり個人事業だと法人企業と比較して銀行融資も受けにくいと聞きます。

そんな中で、個人事業主さまもファクタリングができるということであれば銀行融資以外の資金調達方法の1つとして大きな期待が持てます。

ファクタリング 個人事業主

結論は、個人事業主さまであってもファクタリングは利用できます

しかしファクタリング会社によって対応しているところとしていないところがあり、個人事業主さまとの契約OKとしているファクタリング会社は少ないようです。

個人事業主と契約OKのファクタリング会社が少ないわけ

その理由として挙げられるのが、

✓個人事業主さまが保有する売掛金が小口であることが多い

✓譲受人が対抗要件をもつための債権譲渡登記ができない

ということです。

個人事業主さまが保有する売掛金は小口が多い

ファクタリングを実行する際には、ファクタリング会社に手数料を支払うことになります。

その中には印紙代などの契約に必要な事務費が固定費用(およそ3~10万。ファクタリング会社によって異なる)としてかかってくるので、保有している売掛金が少額すぎると企業さまが手にできる資金がほとんど手元に残らないのです。これはあくまでも目安であり、ご紹介しているファクタリング会社は2回目以降手数料は低くなります。

中には100万以上からの買取を実行しているファクタリング会社も

しかし最近は需要が増え、30万ほどでも契約できるファクタリング会社もあるので、諦めずに「少額OK」「小口でも大丈夫」というファクタリング会社へ相談してみましょう。初回の契約では初期費用として手数料がかかる可能性があるため、それ以上の売掛金を保有している必要があります。

 

債権譲渡登記ができない

ファクタリング会社が第三者に対抗要件を具備するためには債権譲渡登記をしなければなりません。しかし、債権譲渡登記の対象は「法人が行う指名債権(金銭債権)」となっているのです。※債権譲渡登記とは

個人事業主さまは登記ができません。そのためファクタリング会社にとって個人事業主さまとのファクタリングがリスクが高いと判断され、個人事業主さまとは契約していない、もしくは法人企業さまよりも割高の手数料を設定することになると思われます。

しかし、支払いサイトの長い売掛金の早期資金化・負債が増えない・担保や保証人不要というファクタリングのメリットを考えれば、銀行融資以外の資金調達方法の1つとして検討する価値は大いにあります。

最近は法人企業であっても登記を留保する契約場合も多いです。個人事業主さまからの需要が確実にあることから、個人事業主さまも登記なしでファクタリング契約ができるケースが増えてきました

「個人事業主OK」と記載のあるファクタリング会社であれば、個人事業主さまが保有する売掛金を早期資金化することは可能なのでぜひ相談してみて下さい。

ファクタリング 個人事業主

 

個人事業主さまでもファクタリングを活用できることは分かりましたが、個人事業主さま対応可のファクタリング会社は多くはありません。

個人事業主さまとのファクタリングの実績があるようです。以下は「個人事業主さま歓迎」のおすすめファクタリング会社を紹介しています。

ジャパンファクター
▲ジャパンファクターHPへ
全国対応OK
福岡本社
2社間OK/秘密保持
即日買取可能
個人事業主OK
デポジットなし100%買取OK
出張対応無料
登記留保OK
他社からの乗り換えOK
30万~1億まで対応可能
手数料目安:1%~18%

 

ジャパンファクター
無料相談申込み
アンカーガーディアン


▲アンカーガーディアンHPへ
西日本エリアのみ対応
福岡本社
2社間OK/秘密保持
即日買取可能
個人事業主OK
100%買取OK
郵送契約対応可能
登記費用サービス/留保も
他社からの乗り換えOK
~5,000万まで対応可能
手数料目安:
3社間ファクタリング=3%~
2社間ファクタリング=5%~
アンカーガーディアン
無料相談申込み
ファクタリングゼロ
▲ファクタリングゼロHPへ
全国対応OK
福岡本社
2社間OK/秘密保持
即日買取可能
個人事業主OK
土曜も通常営業
来店なしの契約OK
登記留保OK
他社からの乗り換えOK
20万~5,000万まで対応可能
手数料目安:1.5%~20%

 

ファクタリングゼロ
無料相談申込み

 

 

売掛先が個人事業主の場合のファクタリングは?

では、売掛先が個人事業主さまだった場合は、ファクタリングできるのでしょうか?

建設業や卸業などで、個人事業主さまをお取引先におもちの企業さまも多いと思います。売掛先が個人事業主さまであるなら1件1件の売掛金は少なくても、何十件と複数であれば調達希望金額に達する場合もあるでしょう。

 

しかし、ファクタリングは売掛先の信用力で売掛金を買い取るような形になるので、売掛先が個人事業主では、その信用力を審査することが難しいため売掛先が個人事業のファクタリングは実行が難しいようです。

唯一、大手のビジネクストは対象売掛先として、継続的なお取引のある国内企業(法人・個人事業主と記載がありました。