兵庫で即日資金調達ファクタリング

兵庫でのスピードファクタリング情報をお届け!

ファクタリングについて

ファクタリングは、即日調達が可能である兵庫の中小企業さま、個人事業主さま注目の資金調達術です。

兵庫の企業さまが保有している売掛金を専門会社、つまりファクタリング会社に買取ってもらうことで早期資金化ができるというものです。

 

ここで重要なことは、融資ではなく買取による資金化となり「借入金」「負債」には該当しないという点です。事業運営に使用している資産・負債でも貸借対照表に計上されません。負債として計上されないのでバランスシートのスリム化や、支払いサイトの長い売掛金を早期キャッシュ化することでキャッシュフローの改善も見込めます。

またファクタリングは、銀行融資を受けることができなかった、即日で資金調達をしなければならない兵庫の企業さまにとって大変有効的な方法でもあります。

銀行融資を受けられなかった理由として、「赤字決算」「債務超過」「税金滞納」などの財務状況事由が挙げられるかと思います。しかし、ファクタリングでは売掛先である取引先企業さまの信用情報に重きを置く特徴があるため、このような状況下の兵庫の企業さまでもファクタリングは実行可能になります。

支払いサイトが長いためにキャッシュが不足し、銀行融資に頼りすぎて債務超過のような状況になってしまう。そして、いずれは融資も受けられなくなってしまう・・・」という悪循環を、ファクタリングを導入することで解決できるのです。

出典:売掛債権流動化-経済産業省のwebサイト

中小企業の銀行融資への依存度が高いと倒産リスクも上がってしまうことから、近年では経済産業省も売掛金を活用した資金調達を推奨しています。

2社間ファクタリングについて

売掛金の早期資金化という方法はまだ浸透しきれていないという現状もあり、取引先企業さまに承諾を得て実行する3社間ファクタリングでは信用情報に影響が出るかもしれないという懸念が出てきます。

そのような兵庫の企業さまにも利用できるファクタリングが2社間ファクタリングです。取引先企業さまには通知・承諾なしでファクタリングが実行できます

2社間ファクタリングの流れ

兵庫の企業さまは、期日通りに取引先企業さまからの入金を受けて、ファクタリング会社に「買取金額+手数料」を支払うことで取引は完了します。

兵庫の企業さまが2社間ファクタリングを利用するメリット

・取引先企業さまに通知なし、信用情報に影響が出ない

・取引先企業さまに承諾を得る必要がないので時間の削減、最短即日の資金調達が可能に

・融資ではないため担保や保証人がなくても実行できる

・融資ではないため負債にならない、バランスシートのスリム化

・ノンリコースで不渡りリスクをファクタリング会社に移転できる、一種の保険的役割

兵庫の企業さまが2社間ファクタリングを利用するデメリット

・3社間ファクタリングと比較して手数料が割高

・取引先企業への通知や承諾を得る必要があるため、即日が難しい

 

当サイトでは主に2社間ファクタリングをご紹介していますが、取引先企業さまがファクタリングに理解を示されれば、手数料が安く、売掛金の回収業務もファクタリング会社が担ってくれる3社間ファクタリングの選択もあるかと思います。

兵庫の企業さまの状況に合わせてファクタリングを活用しましょう。

兵庫の個人事業主さまのファクタリング

個人事業でもファクタリングできるのでしょうか。

ファクタリングは売掛金の早期資金化によって可能になる最短即日の資金調達術です。売掛金があればファクタリングは可能になり、負債を増やさずに資金繰りができるということで注目を集めているわけですが、法人企業でなくてもできるのかというところが兵庫の個人事業主さまにとっては気になるところでしょう。

 

やはり個人事業だと法人企業と比較して銀行融資も受けにくいと聞きます。

そんな中で、個人事業主さまもファクタリングができるということであれば銀行融資以外の資金調達方法の1つとして大きな期待が持てます。

個人事業主のファクタリング

 

結論は、兵庫の個人事業主さまであってもファクタリングは利用できます

しかしファクタリング会社によって兵庫の個人事業主さまとも契約しているところと、法人企業のみとしているところがあります。

その理由として挙げられるのが、

兵庫の個人事業主さまが保有する売掛金が小口である

ファクタリングを実行する際には、ファクタリング会社に手数料を支払うことになります。

 

その中には印紙代などの契約に必要な事務費が固定費用(およそ3~10万。ファクタリング会社によって異なる)としてかかってくるので、

保有している売掛金が少額すぎると兵庫の個人事業主さまが手にできる資金がほとんど手元に残らないのです。

よって少ないところでも100万以上からの買取を実行しているファクタリング会社が多いです。場合によっては30万ほどでも契約できたというファクタリング会社もあるので、1度相談してみても良いと思います。

兵庫の個人事業主さまは債権譲渡登記ができない

ファクタリング会社が第三者に対抗要件を具備するためには債権譲渡登記をしなければなりません。しかし、債権譲渡登記の対象は「法人が行う指名債権(金銭債権)」となっているのです。

※債権譲渡登記とは

そのためファクタリング会社にとって個人事業主さまとのファクタリングがリスクが高いと判断され、個人事業主さまとは契約していない、もしくは法人企業さまよりも割高の手数料を設定することになると思われます。

しかし、最近では登記ができる法人企業であっても登記は留保するケースも増えています。

そのため個人事業主さまでも契約できるようにサービスを提供しているファクタリング会社が多くなりました。

それだけ兵庫の個人事業主さまからの需要があるということでしょう。個人事業主さまでもよりよいファクタリングサービスが受けられるはずです。

個人事業主対応のファクタリング会社

兵庫でファクタリングを利用する

西日本・兵庫の企業さま、個人事業主さまにおすすめのファクタリング会社3選はこちら

西日本に拠点をおくファクタリング会社なので、関西エリアの企業さまとの取引実績が多く経験も豊富です

アンカーガーディアン



アンカーガーディアンHPへ
西日本エリア対応
福岡本社
2社間OK/秘密保持
即日買取可能
個人事業主OK
100%買取OK
郵送契約対応可能
登記費用サービス/留保も
他社からの乗り換えOK
~5,000万まで対応可能
手数料目安:
3社間ファクタリング=3%~
2社間ファクタリング=5%~
アンカーガーディアン
無料相談申込み
ジャパンファクター
ジャパンファクターHPへ
西日本エリア対応
福岡本社
2社間OK/秘密保持
即日買取可能
個人事業主OK
デポジットなし100%買取OK
郵送OK・出張対応無料
登記留保OK
他社からの乗り換えOK
30万~1億まで対応可能
手数料目安:
3社間ファクタリング=1%~
2社間ファクタリング=3%~
ジャパンファクター
無料相談申込み
ファクタリングゼロ
ファクタリングゼロHPへ
西日本エリア対応
福岡本社
2社間OK/秘密保持
即日買取可能
個人事業主OK
土曜も通常営業
来店なしの契約OK
登記留保OK
他社からの乗り換えOK
20万~5,000万まで対応可能
手数料目安:1.5%~20%

 

ファクタリングゼロ
無料相談申込み

 

兵庫の近くのファクタリング会社ならこちら

ビートレーディング


▲ビートレーディングHPへ
ビートレーディングは東京・大阪・福岡に拠点をもつ全国対応のファクタリング会社です。

大阪支店のあるビートレーディングなら兵庫の企業さまもよりスムーズな資金調達が可能となります。

個人事業主
2社間ファクタリング

ビートレーディングは東京本社、大阪、福岡に支店をもつファクタリング会社です。見積もりや審査はオンライン上や電話でのやりとりですが、契約時は基本的に来社もしくは訪問での対面となります。兵庫の企業さまの場合、大阪支店が最寄となります。
法人企業に対する売掛金に限っているファクタリング会社がほとんどですが、ビートレーディングでは個人事業主に対する売掛金も買取可能なのが特徴です。

 

もちろん、全国対応ファクタリング会社であれば兵庫の企業さまも利用可能です。

日本全国対応のファクタリング会社はこちら

社名 特徴
三共サービス


▲三共サービスHPへ
×個人事業主
2社間ファクタリング

三共サービスは東京にある全国対応のファクタリング会社です。兵庫の企業さまなど遠方である場合には郵送やメールでの対応も可能です。他ファクタリング会社からの乗り換えでも契約できます。
しかし残念ながら法人企業のみとなり兵庫の個人事業主さまは三共サービスのファクタリングを利用することができません。

トップ・マネジメント


▲トップ・マネジメントHPへ
個人事業主
2社間ファクタリング

トップ・マネジメントは東京にあるファクタリング会社です。利用を検討しているお客様により安心して相談してもらえるよう「顔の見えるファクタリング会社」として代表者やスタッフ紹介をHPで積極的に行っています。
今年で10年目を迎えるトップ・マネジメントはこれまでに45,000件の取引実績をもちます。兵庫の企業さまでも相談や見積もりは無料ででき、条件が揃えば来店不要での契約も可能です。

 

ファクタリングにおける注意点

ファクタリングでの即日資金調達を検討している兵庫の企業さまにも実行する前に注意しておかなければならない点があります。

兵庫の企業さまによるファクタリングでの虚偽申告

ファクタリングを実行する前には、ファクタリング会社のヒヤリングや審査を受けることになります。

ファクタリング実行に不利になりそうだからと、兵庫の企業さまが虚偽の申告をしてしまうとファクタリングが実行できません。

例えば、「これまでに取引先からの入金が遅れたことは1度もない」「すでに債権譲渡登記された売掛債権ではない」など。

 

ファクタリング会社が兵庫の企業さまに求める書類の中には、取引先からの入金の流れがわかる書類・通帳の写しがあることがほとんどなので虚偽の申告をしてもファクタリング会社には分かってしまいます。

登記された債権かどうかも法務局に確認すればすぐに分かります。
契約時の必要書類として概要記録事項証明書(登記の確認ができる書類)の提出を求められますので、その時点でもファクタリング会社は気付くでしょう。

他にも契約書・発注書・請求書などの偽造などが挙げられます。より多くの資金を手にするために請求額を水増しして請求書を作成し、ファクタリング会社の審査を受けることも絶対にやってはいけません。有印私文書偽造の罪に発展することになります。

兵庫の企業さまによるファクタリングでの二重譲渡

二重譲渡とは、兵庫の企業さまがAファクタリング会社に債権を買い取ってもらったあとに、Bファクタリング会社にもファクタリングをお願いして、二重に資金を得ることです。

二重譲渡も詐欺罪に発展します。

兵庫の企業さまによるファクタリングでの使い込み

2社間ファクタリングでは、入金の流れ以下のようになります。

兵庫2社間ファクタリングでの入金の流れ

STEP2で取引先企業さまからの売掛金入金後、兵庫の企業さまはファクタリング会社に支払いをしなければならないにもかかわらず、使いこんでしまいファクタリング会社との約束日に支払いができないといったことが考えられます。

使い込みは最悪の場合、横領罪に問われる可能性があります。

ファクタリングは借入ではなく、売買契約による債権譲渡です。譲渡した債権はファクタリング会社の財産になるわけですから、その売掛金を使いこむことは業務上横領、刑事事件になりえるのです。

 

兵庫で即日資金調達ファクタリングまとめ

ファクタリングはつなぎ資金としてのメリットも大きく、なにより銀行融資にはないスピード感があります。

しかし手数料が安いとは言い難いので、活用するときには兵庫の企業さまの状況に合わせたファクタリング取引、ファクタリング会社の選択をして

トラブルにならないよう手数料や契約内容の確認も大切です。