ファクタリングにおける審査とは
銀行融資を受けられない理由は法人・個人事業主それぞれ異なると思います。
債務超過や赤字、業況が不安定だったり税金や社会保険料の滞納など。
借入金の返済力も重要です。
銀行が上記のような審査をするのと同様にファクタリング会社も法人・個人事業主をしっかり審査します。
ただ、どこのファクタリング会社も「銀行とは異なる」「独自の審査」を強調しているので審査内容が全く違うと理解できます。
それに「銀行融資を断られた法人・個人事業主でもファクタリングは可能です。」という表現が多いです。
なぜ銀行融資を受けられなかった法人・個人事業主でもファクタリングは利用できるのか？
赤字・税金滞納未納でもファクタリングは可能
ファクタリングの審査は申込者の信用度はもちろん売掛先の信用度も調査します。
ただ、どちらかというと申込者より売掛金を支払う取引先企業を重点的に調査します。
なぜならファクタリングには償還請求権(ノンリコース)がないからです。
つまり、ファクタリング会社にとって1番避けたいのは売掛金を回収できないことなので売掛先がきちんと支払いをできるかどうかが重要になります。
だから赤字や税金滞納未納などが原因で銀行融資の審査に通らなかった法人・個人事業主でもファクタリングの審査なら通る可能性が高いです。
ファクタリングの審査内容
ファクタリングを利用する時、やはり審査内容が気になると思います。
銀行融資には事業計画書や決算書類などが必要ですがファクタリングは取引先企業との契約書や成因資料(注文書・納品書・請求書など)、売掛金が振り込まれている通帳が必要です。
また必要書類の少なさから融資と比較しても審査時間は短いです。
ただ一部のファクタリング会社(トップマネジメントやPMG)では税務申告済みの押印のある決算書が必要になることもあります。
ジャパンファクターでは決算書は必要なかったという口コミがあり公式サイトにも記載されていません。
- 1.取引関係書類(請求書・納品書・契約書など)
- 2.入金口座(取引先からの入金が確認できる通帳など)
- 3.代表者身分証明書の原本
- 4.許可証の原本(必要な事業の場合)
つまり必要最低限の書類だけでファクタリングを利用できます。
一般的に必要な書類は下記の通りです。
- 取引関係書類
- 売掛金が入金されている通帳
- 代表者の身分証明書
- 業種ごとの許可証(必要な業種)
ファクタリングは銀行融資を受けられなかった法人・個人事業主に最適な資金調達と言えます。
申込者の財務状況が良くなくても売掛先の信用度が高ければファクタリングは利用できるので検討してください。
ただ、申込者を全く審査しないわけではないので過度の期待は禁物です。
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メールフォームは24時間受け付けているのでファクタリングを利用したいと思ったら、とりあえず申し込んでみるのをおすすめします。
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